Статьи об ипотеке и секьюритизации

Надувается ли ипотечный пузырь, как схема эскроу-счетов сказывается на себестоимости строительства и за счет каких продуктов конкурируют банки, «Б.О» рассказал Олег Шишкин, начальник управления недвижимости и девелопмента банка «Открытие»

Счетная палата в заключении на отчет об исполнении федерального бюджета 2020 года заявила, что ипотечный рынок требует пристального внимания Банка России. Среди причин аудиторы назвали резкий рост ипотечного портфеля и цен на жилье, что вкупе может сформировать пузырь на рынке недвижимости. Это, в свою очередь, ударит по финансовой стабильности и доходам населения. У заявлений Счётной палаты есть основания

Российская экономика в первой половине года показывала рекордные темпы роста и успела восстановить свои позиции к допандемийным уровням, однако третий квартал преподнес неприятный сюрприз: стали появляться признаки замедления роста. На сколько вырастет ВВП России по итогам года, что будет с ценами в стране осенью и зимой, до какого уровня Банк России поднимет ставку к концу года, и как на это отреагируют стоимость вкладов и ипотеки, а также стоит ли ждать глобального мирового кризиса, рассказал глава рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) Кирилл Лукашук

Ипотечный молоток окреп и превратился в молот. Ипотечное кредитование превратилось в универсальный инструмент, которым можно с дополнительной помощью решать любые задачи. Осталось выяснит куда пристроить пару от молота. Предвыборная активность ускорила превращение

Причинами двузначного роста цен на жилье, начавшегося в России в прошлом году, стали массовая выдача льготной ипотеки, подорожание стройматериалов и желание людей инвестировать в стабильные активы на фоне неопределенности в экономике. Однако потолок цен на недвижимость в стране уже достигнут и через два-три года даже стоит ожидать распродаж непроданных квартир от застройщиков в регионах, полагает аудитор Счетной палаты Наталья Трунова

Какой тип кредитов самый популярный у россиян? Насколько перспективен второй этап программы льготной ипотеки? Какую долю рынка сейчас занимают сделки в «цифре»? Об этом Business FM рассказал заместитель президента — председателя правления ВТБ

Почему льготная ипотека снижает доступность жилья для тех, кому оно необходимо, и как решить проблемы инфраструктуры ЖКХ в интервью «Известиям» на полях Восточного экономического форума рассказала аудитор Счетной палаты Наталья Трунова

По итогам 2021 года российские банки могут выдать порядка 1,7-1,8 млн ипотечных кредитов на общую сумму 4,9-5 трлн рублей. При этом цены на жильё в стране должны стабилизироваться и выйти на уровень инфляции за счёт балансировки спроса и предложения на рынке недвижимости. Об этом в эксклюзивном интервью RT на полях Восточного экономического форума рассказал генеральный директор «ДОМ.РФ» Виталий Мутко

В июле объемы кредитования рванули вниз. Как и ожидалось, июньский всплеск активности оказался коротким

Не произошло ничего сверхъестественного. Всё вписывается в логику концентрация ипотечного рынка по ширине и глубине. Глубина отражает проникновение в родственные отрасли и в душу клиента. Информационным поводом послужило маркетинговое объявление главного по доле участника ипотечного рынка

Правительство расширяет условия программы семейной ипотеки. На этот раз господдержка продлевается до конца 2023 года, а лимит на выдачу кредитов увеличен более чем в два раза — до 1,7 трлн рублей. С учетом ужесточения условий льготного кредитования и при текущем уровне цен на рынке новостроек программа семейной ипотеки в Московском регионе стала настоящим спасением для покупателей жилья и застройщиков. Решение о продлении срока ее действия до конца 2023 года в нынешних экономических условиях безусловно оправдано

На масленицу сжигают чучело зимы. Кажется, для всех, кто связан с ипотекой, можно будет устроить подобный праздник – сжечь последнюю ипотечную закладную, напечатанную на бумаге. Поверьте, торжество будет массовым – именно этот документ достал всех. Но есть причина, по которой значительная часть банков от него не отказывается

Директор департамента ЦБ по финстабильности Елизавета Данилова — о рисках необеспеченного кредитования и будущем ипотеки после окончания льготной программы

Льготные ипотечные программы, как и некоторые вирусы, прочно вошли в нашу жизнь и сформировали новую нормальность, при которой естественное развитие воспринимается как что-то необычное, а обсуждение отказа от льготных программ воспринимается как оскорбление. Что накопилось к настоящему времени и стоит повторить

Льготное кредитование изначально имело неравные условия для отдельных регионов. Неудивительно, что и результаты оказались крайне контрастными

Центробанк 1 августа увеличил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом. Это решение в совокупности с недавним повышением ключевой ставки ЦБ на 1 п.п., до 6,5%, способно уменьшить доступность ипотеки. В таких условиях банки могут повысить ставки на 0,5 процентных пункта

В июне объемы кредитования рванули вверх. Смутные сомнения терзают, что рывок не будет продолжительным

На фоне резкого роста ипотечного кредитования, аналитики Simple Estate решили оценить общую макроэкономическую ситуацию на рынке жилой недвижимости, о чём стоит знать прежде чем покупать квартиру и стоит ли беспокоиться о снижении цен на только что приобретенное жилье

Резкий рост ключевой ставки на фоне рекордной за пять лет инфляции в России, находящейся в районе 6,5% год к году, а также изменение условий по госпрограмме льготной ипотеки приведет к повышению ставок ипотечных кредитов до предпандемийного уровня в ближайшие месяцы. В связи с этим уже в 2021 году можно ожидать замедления темпов роста как ипотечного кредитования, так и цен на жилье

Лучшим способом вложения денег большинство россиян считает покупку недвижимости. Об этом говорят данные совместного исследования ДОМ.РФ и ВЦИОМ. При наличии крупной суммы 50% опрошенных вложили бы ее в жилье, еще 17% купили бы земельный участок. О том, чем отличается отношение к недвижимости в России и США, сильно ли пандемия изменила отношение людей к жилью и как повлияла на рынок льготная ипотека, «Пресс-лайн» поговорил с доцентом ВШЭ, научным руководителем проектов «Жилфин» и «Финшок», экспертом по финансовой грамотности Антоном Табахом

Одним из главных отличий от прочих кредитов является то, что ипотека обеспечена активом в виде недвижимости или договорами долевого участия (применительно к России), соответственно является одним из наименее рисковых инструментов для банков. Тем не менее риски есть. И связаны они не с ипотекой как таковой, а с тем, как и в каких экономических условиях используется этот банковский продукт

Выводы о том, как участники рынка переживут завершение периода низких ставок, пока делать преждевременно, а с учетом меняющейся эпидемиологической ситуации в стране какие-либо прогнозы вообще носят лишь вероятностный характер. Но, судя по потоку клиентов в офисах продаж и отделениях банков, уже сейчас можно сказать, что наступила очередная «новая реальность»

Условия программы льготной ипотеки изменились, и количество заявок сразу упало на 60%. Однако цены на новостройки продолжают расти: только с начала года строящееся жилье подорожало на 18%. Каким было первое полугодие 2021 года и что рынок ждет дальше, рассказал Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс»

С 1 июля изменились условия действия государственной программы льготной ипотеки. Как это отразится на девелоперском рынке? Чего ждать от цен на жилье? Какие вопросы сейчас больше всего волнуют застройщиков? Об этом и многом другом — Иван Романов, заместитель генерального директора «Группы ЛСР» (девелопер № 2 в России по объемам строительства)

Льготная государственная программа субсидирования ипотеки продлена еще минимум на год, при этом ставка по ней поднимется с 6,5% до 7%, а максимальная сумма кредита снизится для всех регионов до 3 млн рублей. Впрочем, новые условия госпрограммы не предвещают тектонических сдвигов на рынке жилья. При этом дефицит предложения и рост себестоимости строительства не позволят ценам вернуться к уровням даже 2020 года

Власти приняли соломоново решение: с 1 июля 2021 г. льготную ипотеку продлить еще на год, но пересмотреть ее параметры, чтобы охладить спрос на некоторых рынках. Аналитики рынка и банкиры уже обсудили это решение и по большей части поддержали: это немного охладит перегретый рынок, но очень медленно, без шока. Но мало кто обращает внимание на принципиальное изменение лимитов программы, а ведь это совершенно не похоже на пролонгацию с тюнингом условий

О том, какое жилье чаще всего покупают в Крыму, много ли квартир на полуострове попадет под ужесточенные правила льготной ипотеки, что будет со ставками по ипотеке в данном регионе, насколько востребованы безналичные расчеты на полуострове и каким правилам сбережения стоит следовать рассказал в интервью председатель правления крупнейшего крымского банка РНКБ Михаил Якунин

Счетная палата признала, что льготная ипотека способна спровоцировать кризис. Причем не только на рынке жилой недвижимости, который уже, очевидно, чрезвычайно перегрет, но и в экономике в целом (собственно, то, о чем уже полгода предупреждает Банк России, теперь подтвердила и Счетная палата. Удивительно, но сделано это было практически сразу после того, как президент своим указом продлил действие льготной ипотечной программы, правда, несколько ограничив ее доступность

За последний год и объем выданной в России ипотеки бьет рекорды, и стоимость квадратного метра (особенно - в Москве, СПБ и успешных городах-миллионниках). Рост настолько бурный, что это уже вызвало осторожное беспокойство ЦБ РФ. Заговорили о возможности ипотечного кризиса в России. Полноценный ипотечный кризис в России - почти невозможен (слишком мал объем ипотеки в общем объеме недвижимости). Но риски для отдельных банков (специализирующихся на ипотеке) и отдельных категориях клиентов - вполне существенны

Принятые правительством России меры поддержки строительной отрасли позволили увеличить темпы возведения жилья, а также поддержать спрос на рынке недвижимости, об этом в рамках VI ежегодного форума РБК «Недвижимость в России» рассказал замминистра строительства и ЖКХ России Никита Стасишин. Он также прокомментировал продление льготной ипотеки и оценил ситуацию с нехваткой рабочей силы на стройках

Низкие процентные ставки и ипотека subprime – взрывоопасная смесь. Что доказано кризисом ипотеки subprime в США. Теперь проверяем этот рецепт в России

В статье продолжено исследование вопросов управления кредитованием в посткризисный период. Выявлено, что кроме новых возможностей, возникли не только новые вызовы, но и обострились уже известные, которые усилили рыночную конкуренцию на фоне высокой экономической неопределенности. В качестве компенсации негативных изменений предложено повысить гибкость системы продаж ипотечных кредитов

Новые условия программы льготной ипотеки затруднят ее доступность в мегаполисах и охладят спрос на рынке жилья. Зато будет расширена программа семейной ипотеки

ВТБ уверен, что модернизация программы льготной ипотеки привлечет внимание застройщиков к региональным рынкам и повысит доступность жилья для российских семей. Ждут ли регионы «перегревы» и «пузыри», потеряют ли россияне интерес к фондовому рынку после роста ставок на вклады, и как часто мошенники звонят в банк под видом клиентов рассказал зампред правления ВТБ Анатолий Печатников

Льготную ипотеку продлевают на год, но существенно меняют верхний лимит кредитования. Вице-президент ВТБ Евгений Дячкин в интервью «Фонтанке» рассказал, как изменения в программе отразятся на рынке Петербурга и Москвы, сколько жилищных программ нужно стране и почему «пузырь» — это не про ипотеку сегодня

Продление программы льготной ипотеки с повышением ставки до 7% и снижением лимита до 3 млн рублей позволит перераспределить спрос в отдельные регионы, при этом приостановит резкий рост цен на новостройки, рассказал в интервью вице-президент банка ВТБ Евгений Дячкин

Что будет с ценами на жилье и как застройщики могут стимулировать продажи после отмены льготной ипотеки, в интервью РБК Трендам рассказала старший вице-президент банка «Открытие» Екатерина Чиркова

Россия переживает настоящий ипотечный бум: россияне ажиотажно скупают квартиры, а банки каждый месяц устанавливают новые рекорды по выдаче кредитов. Такой бурный рост стимулирует кредитные организации искать новые варианты предоставления ссуд — одним из решений стали плавающие ставки. В чем риски плавающих ставок, есть ли пузырь на рынке жилищного кредитования, сколько россиян еще может выйти на фондовый рынок и как начать формировать сбережения, рассказал глава Росбанка Илья Поляков

Явные и не явные тенденции четвертого месяца года. Объемы кредитования пока растут. Ставки тоже. Апрель получился весьма успешным

Пандемический год придал значительный импульс развитию ипотеки в России, как за счет программы льготного кредитования, так и благодаря низкой ключевой ставке. За этот период средний срок жизни ипотечного кредита в России сократился почти в два раза – до четырех с половиной лет, а уровень просрочки достиг рекордно низкого уровня

По данным различных бюро кредитных историй, на сегодняшний день более трети желающих приобрести жильё в ипотеку сталкиваются с отказами от банков. Доля удовлетворенных заявок составляет 64%, такой показатель является самым низким за последние четыре года

Цены на жилье стремительно растут, тогда как строительная индустрия стагнирует. Как объяснить этот парадокс?

От ажиотажа до спада: чем отметилось на рынке недвижимости льготное кредитование и что будет после завершения господдержки?

Российский рынок ипотеки в 2021 году ждет замедление по сравнению с рекордным 2020-м, когда, по данным ЦБ, было выдано более 1,7 млн кредитов на 4,3 трлн рублей. Фактический объем ипотечных кредитов в 2021 году может оказаться примерно на 10% ниже и будет сильно зависеть от траектории повышения ключевой ставки, ужесточения требований ЦБ к выдаваемой ипотеке, а также параметров госпрограммы льготной ипотеки во втором полугодии

Формат материала, составленного по итогам месяца, кажется не в полной мере актуальным через месяц после его завершения. Уже известны события месяца, следующего за отчетным, и предварительная оценка результатов уже проведена. Два обстоятельства делают такую работу осмысленной. Во-первых, официальные данные позволяют проводить корректные исторические сравнения. Результаты всех банков от ЦБ для статистики точнее, чем пресловутые ТОП-20, на которых историческую аналитику можно построить только из любви к PR и маркетингу. Во-вторых, большая часть читателей предварительные оценки не читает

Назвать то или иное рыночное явление «пузырём» возможно только после того, как он лопнет. Ипотечный пузырь — не исключение. Есть ли признаки надвигающегося пузыря у четырёх сторон рынка недвижимости – застройщиков, банков, покупателей и государства?

По истечении первого полугодия 2021 года заканчивается самая массовая программа льготного кредитования новостроек. Какие риски несет завершение или трансформация программы для всех ее прямых или косвенных участников? В статье приведен авторский взгляд на развитие льготных ипотечных программ в целом и необходимость подготовки коммерческих  банков к таким изменениям

Льготная ипотека под 6,5% вызвала ажиотаж и рост цен на первичном рынке жилья, который теперь уже докатился до вторичного. По мнению Михаила Хорькова, аналитика рынка недвижимости, рынок так и не выбрался из ловушки стагнации

Обсуждение доступности ипотечного кредитования проходит красной нитью через мероприятия с участием президента, правительства и непрерывно освещается в СМИ с возрастающей активностью по мере приближения первого июля, когда должна закончиться программа льготного кредитования покупки новостроек. Дискуссия как зеркало отражает сущность отечественного ипотечного кредитования, которое можно назвать качелями, только не одиночными, а стоящими в ряд и пытающимися удержать баланс между противоположными сторонами